бесплатно по РФ
Страхование потребительских кредитов: нюансы, о которых следует знать заёмщику
- 12 декабря, 2021
Содержание статьи
- Что собой представляет страхование?
- Виды страхования
- Плюсы и минусы
- Нюансы страхования кредитов
Каждый человек, получавший потребительские кредитные продукты, сталкивался с тем, что банковские организации в процессе оформления займа занимают достаточно жёсткую позицию относительно страхования займа. При этом чаще всего сотрудник банка, занимающийся оформлением займа, занимает очень жёсткую позицию и просто заставляет клиента пройти процедуру страхования. В этой статье кредитный брокер «Красный Джин», где вы можете получить займ под залог коммерческой недвижимости или кредит под залог дома, расскажет читателям и подписчикам о том, насколько выгодно самим заёмщикам страхование рисков при получении потребительских кредитных продуктов.
Что собой представляют договоры страхования потребительских кредитов?
В процессе заключения между финансовым учреждением и заёмщиком договора страхования, при прохождении процедуры страхования проводится заключение дополнительного соглашения, целью которого является страхование любых рисков банковской организации невозврата заёмщиком долгов по кредитам. И если наступает страховой случай, то банковская организация получает деньги, предоставленные потребителю, даже в том случае, если он сам не имеет возможности их вернуть. Стоит отметить, что использование подобных мер позволяет банку снизить собственные риски, связанные с предоставлением в долг денежных средств.
Стоит отметить, что страхование при получении потребительских кредитов подразумевает под собой практически все риски, однако оплачивать данную страховку заёмщик обязуется из собственных денежных средств. При этом чаще всего сумма переплаты по кредиту при наличии страховки возрастает в среднем на 10 процентов. Для того чтобы избежать необходимости погашения заёмщиком сразу крупной суммы, страхование разбивается на ежемесячные платежи и выплачивается заёмщиком вместе с долгами по кредиту. Необходимо отметить, что страхование способно покрыть до 90% всех долгов заёмщика по полученному потребительскому кредиту.
При оформлении заёмщиком страхового договора ему могут предложить оформить этот документ на весь срок погашения займа или на один год. В случае отказа заёмщика проходить процедуру страхования потребительского кредита, скорее всего, банк выполнит увеличение процентной ставки, стараясь таким образом компенсировать собственные риски по кредиту.
Стоит отметить, что ещё одна причина, по которой банковские организации настаивают на прохождении заёмщиком процедуры страхования, заключается в том, что в качестве страховщика выступает дочерняя компания банка. И после подписания договора с такой компанией получается, что заёмщик повышает прибыль не только самого банка, но и его дочерней структуры.
Какие виды страхования используются в потребительском кредитовании?
На сегодняшний день в потребительском кредитовании присутствует три основных вида страхования:
- Страхование здоровья и жизни заёмщика. При страховании жизни и здоровья перечисляются страховые случаи, при которых страховая компания берёт на себя обязательства по возвращению кредита вместо заёмщика. В качестве таких причин могут быть различные болезни или смерть.
- Страхование на случай потери работоспособности. По этому виду страхования выплаты банку со стороны страховой выполняются в том случае, если заёмщик потерял здоровье и не может работать, для того чтобы выполнять погашение кредита.
- Страхование от недобровольной потери работы. Страховой случай в данном случае наступает, если заёмщик теряет работу вследствие решения, принятого работодателем, например, из-за сокращения штата или банкротства компании.
Стоит отметить, что некоторые недобросовестные заёмщики пытаются использовать потерю работы как способ отказаться от выплаты кредита. Для этих целей они используют различные мошеннические схемы, при этом забывая о том, что по условиям страхования страховой случай не наступает в том случае, если заёмщик самостоятельно написал заявление на увольнение или был уволен по статье.
Какими плюсами и минусами обладает страхование потребительских кредитов для заёмщиков?
Стоит отметить, что страхование потребительского кредита для заёмщика несёт не только увеличение расходов, но и ряд положительных факторов. Так, например, попав под сокращение на работе, заёмщик, имеющий страховку, может не беспокоиться о том, что ему придётся погашать кредит, и спокойно искать новое место работы. Однако для того, чтобы установить наличие страхового случая, заёмщику придётся предоставить страховой и банку документы, подтверждающие его сокращение или закрытие компании. Существуют и другие преимущества, которые получают заёмщики, выполнив страхование потребительского кредита:
- Снижение процентной ставки. В связи с тем, что после прохождения процедуры страхования заёмщиком банк получает возможность минимизировать риски от предоставления кредита, то заёмщик получит заём на более выгодных для себя условиях. Как правило, после прохождения процедуры страхования кредит предоставляется на более льготных условиях.
- Снижение общего уровня переплаты. Снижение общей переплаты связано с тем, что кредит будет предоставлен заёмщику на более лояльных условиях с низкой процентной ставкой. Даже если учитывать, что заёмщику придётся платить страховые взносы, то даже с ними переплата будет меньше, чем без прохождения процедуры страхования.
- Повышение суммы займа. Финансовые учреждения с большей охотой предоставляют кредиты на крупные суммы клиентам, решившим пройти процедуру страхования.
- Повышение срока погашения займа. Наличие страхования также позволяет банкам предоставлять своим клиентам займ на более выгодных условиях.
Однако страхование потребительских кредитов несёт для заёмщиков не только преимущества, но и негативные факторы. И одним из главных негативных факторов является наличие переплаты по кредиту. Помимо этого, страхование является довольно сложной процедурой возмещения и при наступлении страхового случая заёмщику придётся собрать большой пакет документов, для того чтобы страховая действительно выполнила погашение кредита.
Какие нюансы присутствуют в страховании потребительских кредитов?
Среди обывателей присутствуют множество недостоверных слухов, связанных со страхованием потребительских программ кредитования, среди которых наиболее популярным является то, что получить кредит без прохождения процедуры страхования невозможно. Однако на самом деле менеджер, который занимается оформлением кредита, не может знать оформил или нет заёмщик страховку по кредиту. Кроме того, он не вправе принуждать заёмщика пройти страхование, так как это является исключительно добровольным решением.
Кроме того, если на стадии оформления потребительского кредита у заёмщика не получилось отказаться от прохождения страхования, например из-за того, что тогда заём выдаётся на совершенно невыгодных условиях, то в этом случае он может всё равно избавиться от дополнительных страховых выплат, уже после подписания страхового полиса. Сделать это можно в течение первых пяти дней после получения кредита, написав в банк соответствующее заявление.
Довольно часто банки пугают заёмщика тем, что даже написав заявление, он не сможет вернуть страховые взносы, однако на самом деле заёмщик может потребовать вернуть средства, оплаченные на страхование, просто написав заявление.
Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
Не является кредитной организацией. Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
ИП Бурмистров Д.А.
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686
Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
Не является кредитной организацией.
Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
Любая информация предоставленная на данном сайте носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Отправляя сведения через любую электронную форму на этом сайте вы даете согласие на обработку ваших персональных данных
ИП Бурмистров Д.А.
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686