бесплатно по РФ
Кредитные каникулы: помощь от банка или увеличение расходов по кредиту?
- 26 ноября, 2021
Содержание статьи
- Что такое кредитные каникулы?
- Как работают кредитные каникулы?
- Особенности кредитных каникул
- Нюансы оформления
Для многих заёмщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, кредитные каникулы становятся настоящим спасением, позволяющим повысить собственное благосостояние и после этого снова начинать погашать кредит. Стоит отметить, что на сегодняшний день кредитные каникулы предлагают своим клиентам большинство российских банковских учреждений. При этом существуют у кредитных каникул и собственные недостатки. Так, например, получить их могут далеко не все заёмщики. В этой статье кредитный брокер «Красный Джин», в котором наши читатели могут оформить кредит под залог квартиры или займ под залог коммерческой недвижимости, расскажет читателям о том, что собой представляют кредитные каникулы и насколько они выгодны для заёмщиков.
Что собой представляют кредитные каникулы?
По своей сути услуга «Кредитные каникулы» – это процедура, с помощью которой банк проводит изменение условий кредитования, для того чтобы предоставить заёмщику отсрочку по погашению займа. При этом у каждого банка «Кредитные каникулы» обладают собственными условиями предоставления, а также пролонгации. Стоит отметить, что на данный момент «Кредитные каникулы» не имеют государственного регулирования, в связи с чем в законодательстве нет чётких правил о том, как именно должен вести себя кредитор, если по каким-то причинам заёмщик нуждается в получении отсрочки по погашению займа.
При этом стоит понимать, что банк не обязан идти навстречу своему клиенту и предоставлять ему отсрочки по платежам. Однако после того как правительство России позволило физическим лицам проходить процедуру банкротства, банковские организации стали более лояльно относиться к заёмщикам, предоставляя им отсрочки по платежам. При этом стоит сказать, что отсрочка по платежам больше невыгодна для банковской организации, чем для самого заёмщика. Связано это с тем, что после предоставления отсрочки долг по кредиту может перейти в разряд просроченных, а значит, банку придётся взыскивать с клиента переданные ему в долг денежные средства. И если клиент брал кредит без наличия залогового обеспечения, то в этом случае он вообще может объявить себя банкротом, после чего банковская организация вовсе останется без денег.
Как именно функционируют кредитные каникулы?
По своей сути кредитные каникулы представляют собой реструктуризацию задолженности по кредиту. Чаще всего эта реструктуризация долгов проводится банком на следующих условиях:
- Заёмщик освобождается от платежей, которые были согласованы с ним на основании заключенного договора кредитования. Во время кредитных каникул банк повышает проценты, за счёт чего продлевается срок погашения и увеличивается сумма долга.
- Пока действуют кредитные каникулы клиент ежемесячно платить банку только проценты за использование денежных средств, а сама сумма долга остаётся неизменной.
- Клиент частично проводит погашение процентов, а также основного тела займа, другими словами, продолжает проводить погашение займа с помощью уменьшенных ежемесячных платежей.
При этом стоит отметить, что кредитные каникулы выбирает не заёмщик, а банковская организация, которая в этом случае диктует клиенту собственные условия. Поэтому у должника имеется только два варианта, а именно, согласиться на условия банка или отказаться от кредитных каникул. Однако большинство крупных банковских организаций стараются идти навстречу клиенту и с ними проще найти общий язык. Перед тем как обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку, заёмщику необходимо учесть все возможности. Помимо этого, ему необходимо учесть следующие варианты:
- В том случае, если кредит получен относительно недавно, то тогда стоит отдать предпочтение третьему варианту, а именно, частичному погашению процентов и кредита. Связано это с тем, что основные ставки при кредитных каникулах начисляются на первые взносы и, получив полную отсрочку, можно сильно увеличить итоговую сумму.
- Если график платежей скоро закончится, то оптимальным вариантом будет оформление кредитных каникул с выплатой только процентов. Такой подход позволит снизить кредитную нагрузку и при этом минимизировать собственные финансовые расходы.
- Полную отсрочку по кредиту нужно выбирать только в том случае, если заёмщик вообще не может вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Перед тем как получать кредитные каникулы, заёмщику следует обдумать собственное финансовое положение. Связано это с тем, что по закону клиент за весь срок погашения займа может оформить только одну отсрочку, а далее эта возможность будет для него недоступна.
Важные особенности кредитных каникул
Если у заёмщика возникли серьёзные финансовые проблемы и он не имеет возможности полностью и своевременно проводить погашение ежемесячных платежей, то тогда ему необходимо знать:
- Оформить кредитные каникулы можно не сразу, а по истечении определённого времени после получения кредита. Чаще всего этот срок в российских банковских организациях варьируется от 4 до 12 месяцев.
- Российские банки за весь срок предоставления займа предоставляют кредитные каникулы не более одного раза.
- После завершения кредитных каникул банк может повысить процентную ставку по кредиту и поэтому данный вопрос необходимо уточнить заранее.
- Довольно часто кредитные каникулы оформляются в качестве дополнительного соглашения к кредитному договору. Перед подписанием этого документа заёмщику необходимо внимательно его изучить и, если необходимо, потребовать внести правки.
Как правильно оформить кредитные каникулы?
Получение кредитных каникул – это довольно простая процедура, проходящая по следующему алгоритму действий:
- Заёмщик обращается в финансовое учреждение с заявлением о необходимости предоставления ему отсрочки по кредиту. В этом заявлении должна указываться объективная причина, по которой он не имеет возможности погашать заём. Лучше всего указать действительно серьёзную причину и написать о том, что на данный момент заёмщик вообще не может проводить погашение кредита.
- К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие низкую платёжеспособность заёмщика и снижение уровня его ежемесячных официальных доходов.
- Банк подготавливает дополнительное соглашение к договору кредитования, после чего он подписывается участниками сделки. Сразу после этого наступают кредитные каникулы, если в приложении не стоит другой срок.
Нужно отметить, что такой алгоритм действий присутствует при получении кредитных каникул по ипотечному кредиту. При оформлении этой процедуры для потребительского займа банк может затребовать дополнительные документы. Так, например, в «Сбербанке» заёмщику необходимо будет предоставить большое количество документов, а подключение услуги требует очень много времени.
Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
Не является кредитной организацией. Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
ИП Бурмистров Д.А.
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686
Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
Не является кредитной организацией.
Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
Любая информация предоставленная на данном сайте носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Отправляя сведения через любую электронную форму на этом сайте вы даете согласие на обработку ваших персональных данных
ИП Бурмистров Д.А.
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686