бесплатно по РФ
Как избавиться от долгов и безденежья и начать чувствовать себя счастливым
- 13 ноября, 2021
Содержание статьи
- Почему копятся долги?
- Поступки, не позволяющие избавиться от долгов
- Советы экспертов
В жизни каждого человека могут наступить тяжёлые финансовые дни, когда может нахватать денежных средств даже на самые неотложные нужды и потребности. И попав в такую жизненную ситуацию, одни опускают руки, набирают кредиты и в итоге попадают в долговую яму, откуда не могут выбраться на протяжении длительного времени, а другие, наоборот, за счёт правильных шагов и поступков быстро выходят из финансового кризиса. В этой статье кредитный брокер «Красный Джин», в котором вы можете взять деньги в долг под залог квартиры или оформить займ под залог коммерческой недвижимости, расскажет читателям о том, как избавиться от долгов и безденежья и начать вести счастливую жизнь.
Почему люди копят долги, от которых трудно избавиться?
В процессе рассмотрения причин, по которым люди копят большие долги, можно найти массу статей и постов, в которых говорится о влиянии вселенной на карму человека, мистических факторах или магическом воздействии. Конечно, в том, что человек постоянно живёт в долгах, есть и психологическая составляющая, однако не психология в этом вопросе выступает в качестве определяющего фактора. Чаще всего накопление долгов происходит по двум следующим причинам.
Причина №1: Нежелание планировать собственное будущее
Многие видят собственную жизнь в розовом цвете и всегда уверены в своём завтрашнем дне. Ведь у них есть друзья и родственники, готовые в нужный момент прийти на помощь, хорошая работа с высокой заработной платой, а также существует реальная возможность взять в долг у друзей или обратиться в банк для получения кредита. Всё это гарантирует, что при наступлении сложной финансовой ситуации человеку есть на что опереться.
Однако неожиданно ситуация в корне меняется, человек теряет хорошую, высокооплачиваемую работу или в результате очередного кризиса у него снижается заработная плата. В итоге неожиданно сокращается уровень доходов, а все статьи расходов остаются. Столкнувшись с такой ситуацией, человек уже не имеет возможности погашать долги даже небольшими денежными суммами. В результате он пытается найти ответ на вопрос: как избавиться от долгов и выйти из затянувшегося финансового кризиса? А ведь всё, что ему требовалось перед тем, как оформлять кредит или брать займ, это подумать о том, что он будет делать, если ситуация начнёт развиваться в негативном ключе. Бизнесмены, например, составляя бизнес-план, всегда стараются продумать пути отхода, если бизнес будет развиваться не так, как хотелось и планировалось.
Причина №2: Заём денежных средств с расчётом получить доход в будущем
Получение займа с расчётом на будущие доходы – это один из наиболее безответственных поступков, после чего человеку, поступившему подобным образом, остаётся рассчитывать только на магию. Скорее всего, именно такие люди и ищут в поисковых системах заговоры избавления от долгов и обращаются к гадалкам и потомственным колдунам.
Вообще чаще всего обрастание человека долгами – это следствие его необдуманных и спонтанных действий. Ведь в жизни каждого современного человека могут возникать сложные жизненные ситуации, например, потеря работы, кризис, ухудшение экономического состояния государства, неожиданная болезнь, которые необходимо предусматривать, для того чтобы правильно рассчитывать собственные финансовые возможности. И особенно важно предусматривать такие финансовые возможности, если планируется получение займа или кредита на крупную денежную сумму. При этом, даже попав в долги, не следует отчаиваться, а очень важно сделать правильные выводы и продумать оптимальную стратегию как избавиться от долгов по кредитам законным способом.
Часто бывает, что падение человека в долговую яму происходит из-за элементарной невнимательности. Такое довольно часто происходит с держателями кредитных карт, которые невнимательно знакомятся с кредитным договором, например с пунктом о предоставлении беспроцентного займа. Из-за своей невнимательности и нежелания читать договор кредитования заёмщик считает, что беспроцентно пользоваться денежными средствами, присутствующими на карте, он может на протяжении всего срока действия кредита, хотя на самом деле такая возможность предоставляется банком на 60 дней.
Поступки, которые не помогут избавиться от долговой нагрузки
Наиболее частыми и типичными ошибками людей, желающих снизить собственную кредитную нагрузку и выбраться из долговой ямы, являются следующие поступки.
Ошибка №1: Жизнь не по средствам
Вместо того, чтобы стараться как можно быстрее расплатиться с долгами и снизить собственную кредитную нагрузку, заёмщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, продолжают жить, как и раньше. Они ничего не меняют в своей жизни даже после того, как большая часть их ежемесячных доходов начинает уходить на погашение кредитов. Ведь людям, привыкшим тратить в месяц более 30 000 рублей на собственные нужды и потребности, довольно сложно начать жить на 10 000 рублей. А ведь при этом им ещё требуются и свободные денежные средства, которые можно будет направить на погашение долгов по кредитам. Наличие чрезмерных расходов в итоге становится причиной того, что денег на погашение займов вообще не остаётся, а значит, нет возможности отдать долги. Поэтому очень важно при наступлении сложного финансового положения, прежде всего, свести к минимуму собственные расходы.
Ошибка №2: Занять денег, для того чтобы рассчитаться с долгами
Снова занять денежные средства, для того чтобы рассчитаться с предыдущими долгами – это далеко не самое правильное решение. Конечно, многие российские банковские организации предлагают своим клиентам услуги рефинансирования кредитов, то есть готовы предоставить денежные средства на погашение старых долгов на более выгодных условиях. В некоторых случаях обращение в банк для получения рефинансирования может стать действительно хорошим выходом из сложившейся ситуации, однако если человек берёт деньги у знакомых и близких, для того чтобы погасить кредит – это очень безответственный поступок. И дело даже не в том, что поступив подобным образом, он рискует потерять расположение близкого человека, а в том, что он снижает чувство собственной финансовой ответственности. Ведь в определённый момент в его голове возникает вопрос: «А для чего отдавать собственные денежные средства, если всегда можно просто перезанять».
Ошибка №3: Отсутствие желания исправить сложившуюся ситуацию
На первый взгляд это покажется странным, но существуют люди, которым совершенно всё равно, что им постоянно звонят коллекторы, а их близкие и окружающие находятся в постоянном нервном перенапряжении. Такие люди не хотят избавляться от долгов и звонков коллекторов и продолжают жить, как и прежде. И таких людей, которые живут только сегодняшним днём, довольно много.
Необходимо понимать, что если у вас существует один заём, и вы оформляете ещё один, то ваши долги растут в геометрической прогрессии, а срок погашения этих долгов с новым займом только возрастает. А если добавить к сумме долга ещё и количество переплаты, то в этом случае ситуация и вовсе становится очень плачевной. Поэтому решив начать новую жизнь, человеку нужно не только этого хотеть, но и знать, какие именно шаги ему следует предпринять. При этом такие шаги должны быть чёткими, правильными и аргументированными, только в этом случае должник сможет сконцентрировать собственные усилия и рассчитаться с кредиторами.
Советы от экспертов, которые помогут избавиться от долгов
Конечно, лучше всего вообще не брать денежные средства в долг, однако всего предугадать невозможно и, соответственно, нельзя с точность просчитать, во что может вылиться покупка желанной мебели или нового телевизора. При этом долги всё равно необходимо отдавать. Далее мы озвучим полезные советы от экспертов, которые помогут вам снизить собственную долговую нагрузку.
Совет №1: Начните оптимизировать собственные расходы
Каждый человек привык вести определённый образ жизни, в связи с чем во многих семьях существуют такие расходы, которые можно вообще убрать или максимально сократить. Оптимизация расходов семьи будет состоять:
- Из проведения точного расчёта ежемесячных расходов и доходов. Проводя такие расчёты, необходимо учитывать все расходы, на что вы тратите собственные денежные средства.
- Проверка полученного списка. Проверка списка – это один из наиболее сложных этапов, так как здесь вам придётся найти и исключить финансовые затраты, без которых вы можете обойтись. Например, при возникновении сложной финансовой ситуации можно на несколько месяцев отказаться от посещения фитнес-зала, бассейна, взамен начав совершать пробежки утром или вечером. Также можно отказаться в этом году от поездки на отдых, выбрав проведение отпуска в палатке у реки.
- Перенаправление неприкосновенного запаса на погашение долгов. В том случае, если у вас имеются денежные средства, которые вы копите для поездки на отдых, то лучше всего перенаправить их на погашение долгов по кредитам. Особенно актуально это для тех, кто имеет долги по микрозаймам, где долг увеличивается ежедневно.
Необходимо понимать, что основной задачей такой оптимизации является то, чтобы уровень ежемесячных расходов не превышал уровень ежемесячных доходов. Более того, правильная оптимизация должна позволить выплачивать долги и сверху платить небольшую сумму для досрочного погашения кредита.
Совет №2: Составление плана погашения долгов
После того как была проведена оптимизация ежемесячных расходов, обязательно составьте план погашения долгов. В процессе составления такого плана обязательно решите, от каких долгов необходимо избавиться прежде всего. Как показывает практика, многие люди уверены, что изваляться от долгов необходимо с возврата небольших сумм, а меньшинство считает, что первоначально необходимо закрыть крупные долги по кредитам. Нельзя назвать правыми ни тех, ни других, так как, прежде всего, следует ориентироваться на процентные ставки по кредитам, и погашать кредиты, имеющие наиболее высокие проценты.
При этом проводя погашение уже имеющихся кредитов, не стоит повышать собственную долговую нагрузку за счёт получения новых займов. Лучше всего составить список собственных кредитов с указанием их процентной ставки, уровня долгов, а также пеней и штрафов со стороны банковских организаций. Также в этом плане необходимо указать срок погашения кредита и сумму ежемесячных платежей. Составляя подобную статистику, очень важно быть честным с собой, для того чтобы получить реальную информацию.
После этого необходимо честно отметить собственное материальное благосостояние и спланировать план выплат. Если существует реальная необходимость, то тогда также необходимо рассчитать погашение долгов по ЖКХ, а также алиментам. Рассчитайте реальную сумму, которую вы можете ежемесячно тратить на погашение долгов. Стоит сказать, что на этом этапе очень важно осознать тот факт, что долг обязательно необходимо заплатить и пусть первоначально для погашения долгов будут использоваться незначительные суммы, однако они всё равно будут снижать уровень долгов.
Многие банки постоянно говорят о том, что большинство должников по кредитам ищут способы избавления от долгов, а не пути их погашения. Чаще всего попытки избавиться от долгов приводят к судебным разбирательствам, которые завершаются не в пользу заёмщика, после чего перед такими людьми возникает новая проблема – как избавиться от судебных приставов. Когда вы рассчитались с наиболее крупным долгом, обязательно направьте освободившиеся денежные средства на погашение следующего кредита. В итоге каждый очередной долг будет гаситься всё более быстро и останутся только небольшие долги.
Совет №3: Перестаньте скрываться от кредиторов
В любой даже самой сложной ситуации всегда можно найти выход, например, договорившись со своим кредитором. При этом при возникновении финансовых сложностей лучше самому начать диалог с кредитором, а не ждать, когда будут звонить специалисты отдела взыскания. Для начала общения с кредитором можно использовать самые разнообразные средства коммуникации. Вести все диалоги можно самостоятельно, не привлекая третьих лиц, которым, кстати, также необходимо будет платить.
Так, например, если вам срочно необходимо погасить долги в МФО, и вы не знаете, чем им заплатить, то в этом случае сразу выходите на связь с этой организацией и просите отсрочку платежа. При этом необходимо понимать, что такая просьба должна быть документально обоснована, например справкой о снижении платёжеспособности или справкой, подтверждающей наличие тяжёлого заболевания. Для этих целей можно использовать и трудовую книжку, в которой будет находиться подтверждение, что вы уволены с работы, или чеки, показывающие, что вы потратили денежные средства на покупку дорогостоящих лекарственных препаратов.
Обращаясь в МФО или банковскую организацию, необходимо чётко понимать, что, по сути, кредитор не обязан входить в ваше финансовое положение и поэтому вам необходимо убедить их в обязательном возобновлении выплат по кредиту, как только у вас снова появиться финансовая возможность. И в том случае, если банк будет уверен в вашей лояльности и желании погашать займ, то, скорее всего, он пойдёт на уступки и предоставит кредитные каникулы или отсрочку по платежам.
Кроме того, необходимо помнить, что последние изменения российского законодательства позволяют финансовым организациям требовать от заёмщика возвращения долгов по кредитам без получения судебного постановления. В связи с этим судебные приставы могут работать без предварительного предупреждения должника, используя для работы нотариально заверенный документ. Таким образом, проявление инициативы заёмщиком – это важный шаг, позволяющий выполнить перерасчёт долгов по кредиту на более выгодных для себя условиях.
Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
Не является кредитной организацией. Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
ИП Бурмистров Д.А.
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686
Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
Не является кредитной организацией.
Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
Любая информация предоставленная на данном сайте носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Отправляя сведения через любую электронную форму на этом сайте вы даете согласие на обработку ваших персональных данных
ИП Бурмистров Д.А.
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686