бесплатно по РФ
Чем кредит отличается от займа и что выгоднее получать заёмщику?
- 25 ноября, 2021
Содержание статьи
- Путаница между займом и кредитом
- Краткое описание займа
- Заблуждения общества о займах
- Суть кредитов
- Виды кредитов
Чем кредит отличается от займа, этот вопрос интересует многих простых обывателей, однако ответ на него содержит большое количество нюансов. Если рассматривать займы и кредиты на бытовом уровне, то стоит отметить, что разница между этими продуктами практически минимальна, так как в обоих случаях речь идёт о получении в долг определённой суммы денежных средств. Однако в юридической сфере и, особенно в судебных спорах, когда речь идёт о крупных суммах, полученных в качестве кредита, разница между этими понятиями довольно существенна. Стоит отметить, что среди простых обывателей бытует мнение, что займы предоставляются только микрофинансовыми организациями, а кредиты выдают банки, однако на самом деле это далеко не так. В сегодняшней статье инвестиционная платформа «Красный Джин», в которой вы можете заказать заём под залог недвижимости, кредит для ИП под залог, расскажет читателям о том, чем на самом деле кредиты отличаются от займов.
С чем связана путаница между займом и кредитом?
Вначале предлагаем разобраться, что общего между двумя этими понятиями. Прежде всего, и в том, и в другом случае заёмщик берёт в долг определённую сумму денежных средств, которые гарантирует вернуть кредитору за определённый промежуток времени. На этом сходства кредита и займа заканчиваются, так как остальные их параметры весьма отличаются. Так, например, если говорить о займе, то его определение несколько шире, чем у кредита. В отличие от займа, кредит обладает более жёсткими сроками и правилами погашения.
На бытовом уровне неразбериха в этих понятиях практически не создаёт простым обывателям проблем, однако при заполнении юридических документов одновременное использование двух этих слов юридически безграмотно и некорректно. Связано это, прежде всего, с тем, что документы, в которых присутствуют два этих понятия, теряют юридическую силу, так как в них отсутствует ясность, какой именно объект имеется в виду. Для того чтобы понять в чём разница между займом и кредитом, предлагаем рассмотреть каждый из этих продуктов в отдельности.
Краткое описание займа
По юридическим понятиям, заём – это вид долговых обязательств, при которых кредитор передаёт займополучателю во временное пользование определённую сумму денежных средств или материальные ценности. При этом получатель может использовать материальные ценности или полученные денежные средства на протяжении определённого временного отрезка. Займодатель имеет право получить предоставленные в долг денежные средства и активы в том же самом количестве, что и передавал займополучателю. Срок возврата и порядок передачи активов устанавливается сторонами до момента заключения сделки между ними. При этом по закону, займополучатель может взять в долг не только денежные средства, но и другие активы, которые выражаются в количественном эквиваленте и обладают определённой стоимостью. После заключения договора эти материальные активы передаются от кредитора заёмщику.
В качестве одной из сторон займа могут выступать юридические лица, предприятия, коммерческие структуры, индивидуальные предприниматели, простые обыватели и даже государства. Для проведения сделки они должны по собственной воле начать имущественные отношения и располагать достаточными материальными ценностями, указанными в договоре заимствования. Другими словами, в займ может предоставляться только личное имущество и оно же должно возвращаться обратно.
Использование заёмных средств и финансовых активов может оплачиваться заёмщиком как в виде процентного эквивалента, так и в абсолютных величинах. Однако в некоторых особых случаях займ, именуемый также ссудой, может предоставляться на безвозмездной основе и поэтому по окончанию его срока действия заёмщику нужно будет вернуть только полученные в долг активы. Стороны займа могут официально оформлять собственные отношения и заключать договоры займов, однако чаще всего физические лица не заключают между собой письменных документов и договариваются обо всём устно, предоставляя активы беспроцентно, заранее обговорив срок их возврата. Сделка по займам считается активной после того, как один её участников передал другому в распоряжение оговоренные с помощью договора ценности, денежные средства или активы. После этого ответственность по займу на себя берёт займополучатель, а займодатель в свою очередь не отвечает ни за что.
Какие заблуждения присутствуют в современном обществе о займах?
Так как на современном российском финансовом рынке займы по большей части предлагают своим клиентам микрофинансовые организации, у потребителей сложилось не совсем правильное мнение об этом виде услуг. И в обществе существует три мифа, касающиеся займов:
- Займ представляет собой кабальную сделки, имеющую неприлично высокую процентную ставку. В виде финансовой услуги займ, именуемый также ссудой, далеко не всегда выдаётся под проценты или требует предоставления в качестве залога собственного имущества. В российском законодательстве предусмотрено предоставление займов и не имеющих процентов, такие сделки характерны для физических лиц, которые берут друг у друга деньги в долг.
- Займ оформляется без большого пакета документов. В том случае, если заёмщик решил получить ссуду в банке, тогда ему придётся собрать и предоставить этому финансовому учреждению довольно большой пакет документов. Существует негласное правило: чем больше документов собирает и предоставляет потенциальный заёмщик, тем более низкой и привлекательной будет процентная ставка.
- В виде займа может быть предоставлена только небольшая денежная сумма. Когда речь идёт о получении займа, клиент, как правило, рассчитывает на получение довольно небольшой суммы. И действительно, в займах есть финансовые ограничения. Так по закону заёмщик может получить сумму, не превышающую одного миллиона рублей.
В чём состоит основная суть кредитов?
Кредит по своей сути также представляет определённый вид заёмных отношений, при этом ещё несколько десятилетий назад в законодательстве слова займ, ссуда и кредит считались идентичными. Сегодня они разделены и поэтому в юридических документах слова кредит и займ не используют вместе. Право предоставлять кредиты в российском законодательстве предоставлено банковским организациям и финансовым учреждениям, имеющим на ведение данной деятельности необходимую разрешительную документацию. В качестве предмета договора при кредитовании выступают только денежные средства и по законодательству предоставлять в кредит ничего кроме денег нельзя. Все отношения между кредитором и кредитополучателем должны оформляться исключительно документально. По условиям кредитования, за получение денежных средств в долг кредитополучатель должен платить кредитору определённые проценты в виде вознаграждения. А для предоставления кредита банковская организация обязана требовать пакет документов, подтверждающих уровень его платёжеспособности.
Большая часть кредитов возвращается заёмщиками не целиком, а небольшими частями в виде ежемесячных платежей в чётко оговоренный с кредитором день. Для этих целей перед предоставлением денежных средств банк составляет специальный календарь, в котором ежемесячные платежи распределяются по суммам. Нарушать ежемесячные выплаты заёмщику нельзя и за этого его ожидают пени и штрафы со стороны банковской организации. Договор кредитования вступает в силу сразу после его подписания сторонами, при этом в нём может присутствовать ряд ограничений по расходованию полученных в долг денежных средств.
Ещё одно важное отличие займа от кредита заключается в том, что после подписания договора кредитования обе стороны несут одинаковую ответственность за его соблюдение. Так, например, в рамках действия договора кредитования кредитор обязуется своевременно и полностью предоставить дебитору сумму денежных средств, указанную в документе, а заёмщик обязуется вернуть их в оговоренные документом сроки. Кроме того, в этот документ могут включаться и дополнительные условия заключения сделки между сторонами.
Виды кредитов, предлагаемых банками своим клиентам
Получение кредитов – это отличное решение для тех лиц, кто имеет стабильные ежемесячные доходы, за счёт которых они могут полностью и своевременно погашать долги перед банком. Нужно отметить, что огромным плюсом кредитов является их широкое многообразие, предлагаемое российскими банковскими организациями. На сегодняшний день большинство российских банков предлагают своим клиентам следующие виды кредитов:
- потребительские кредиты на решение бытовых потребностей;
- кредит, выданный наличными денежными средствами;
- ипотека;
- целевые кредиты;
- кредитные карты;
- кредиты на покупку товаров или оплату услуг.
Наиболее быстрым и популярным видом является предоставление клиенту кредитной карты, имеющей ограниченный финансовый лимит. Помимо этого, банки довольно охотно предоставляют кредиты на покупку товаров или оплату услуг. Тем заёмщикам, кому необходима небольшая сумма наличными, также могут обратиться в банк и довольно быстро оформить кредит наличными, при этом деньги могут быть как выданы на руки заёмщику, так и переведены на его дебетовую карту или банковский счёт. Предоставление кредитов на крупные суммы или покупку квартиры сопровождается серьёзной проверкой заёмщика и предоставление им большого пакета документов, подтверждающих его платёжеспособность, ответственность и надёжность. Кроме того, некоторые заёмщики, претендуя на получение кредита, вынуждены предоставлять банку в качестве залога высоколиквидное имущество.
Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
Не является кредитной организацией. Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
ИП Бурмистров Д.А.
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686
Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
Не является кредитной организацией.
Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
Любая информация предоставленная на данном сайте носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Отправляя сведения через любую электронную форму на этом сайте вы даете согласие на обработку ваших персональных данных
ИП Бурмистров Д.А.
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686