бесплатно по РФ
Многие бизнесмены, оформленные как индивидуальные предприниматели, ведя свою коммерческую деятельность и обращаясь в банк за получением кредита, сталкиваются с тем, что они могут претендовать на получение займа как физические и как юридические лица. При этом довольно часто именно от выбранной программы кредитования зависит то, как выгоднее получать кредит: в виде юридического или физического лица. Особенно часто такая ситуация складывается с займами на покупку автомобилей. В сегодняшней статье кредитный брокер «Красный Джин», в котором наши клиенты могут оформить займ под залог недвижимости или кредит под залог частного дома, расскажет читателям о том, как правильно оформить кредит на покупку автомобиля индивидуальному предпринимателю.
Основная проблема заключается в том, что банковские организации, предлагая клиентам свои кредитные продукты, далеко не всегда прописывают, какие именно категории граждан могут претендовать на получение займа. Идеальным вариантом считается, если в информации о необходимых документах банк пишет о том, может ли индивидуальный предприниматель претендовать на получение кредита. Однако большая часть банков не пишет такой информации и поэтому, интересуясь определённым кредитным продуктом, индивидуальному предпринимателю необходимо обязательно позвонить в банк и задать вопрос банковскому служащему о том, может ли ИП претендовать на получение заинтересовавшего его кредита. При этом стоит сказать, что благодаря наличию у предпринимателя двоякого статуса он имеет гораздо больше возможностей взять выгодный кредит на покупку автомобиля, чем обычный среднестатистический заёмщик.
Мы уже писали ранее в этой статье, что большинство банковских организаций не указывают какие именно заёмщики могут претендовать на получение кредита на покупку авто и может ли предприниматель, имеющий статус ИП, подавать документы на оформление этого займа. Поэтому решив купить автомобиль в кредит, предпринимателю необходимо очень внимательно изучить кредитное предложение и в некоторых случаях отдать собственное предпочтение оформлению займа по двум документам.
Стоит также отметить, что многие российские банки предлагают ИП оформить автокредит только по двум документам, а именно, паспорту и правам. При этом они не требуют от заёмщика представления справки об уровне доходов и с места работы. Без сомнения, такое кредитное предложение является очень интересным для тех заёмщиков, кто имеет статус индивидуального предпринимателя.
При этом решив получать такой кредит, потенциальный заёмщик должен располагать определённой денежной суммой, которая будет выступать в качестве первоначального взноса по кредиту. Существуют банковские организации, готовые на одинаковых условиях предоставлять займы на покупку автомобиля как физическим лицам, так и ИП. Одним из таких финансовых учреждений является «КредитЕвропаБанк», готовый выдать заём на сумму, не превышающую 4 500 000 рублей с первоначальным взносом, равным 10 процентам от общей стоимости кредита. Кроме того, по условиям кредитования, потенциальный заёмщик может включить в общее тело кредита и сумму, потраченную им на получение страхового полиса КАСКО.
В зависимости от того, какую именно программу кредитования выбрал ИП, банком будет установлена процентная ставка. Процентная ставка по кредиту напрямую зависит от первоначального взноса, вносимого заёмщиком при покупке транспортного средства, а также срока займа. Необходимо отметить, что максимальный срок погашения автокредита у большинства российских банковских организаций равен пяти годам. А процентная ставка автокредитов может варьироваться от 16% до 32% годовых.
Для того чтобы претендовать на получение автокредита, индивидуальному предпринимателю потребуется предоставить банку следующий пакет документов:
Необходимо понимать, что при предоставлении потенциальным клиентом нулевой декларации банк откажет в предоставлении займа. Связано это с тем, что декларация у индивидуального предпринимателя является единственным документом, который способен подтвердить его уровень доходов. Не стоит забывать и о том, что если ИП получает кредит на покупку автомобиля как физическое лицо, то он может воспользоваться государственными льготными программами автокредитования, что позволит вернуть часть денежных средств и получить более привлекательную и выгодную процентную ставку. С заёмщиками, выступающими в качестве юридических лиц, такие государственные программы не работают.
Многие банковские организации, выяснив, что потенциальный заёмщик является индивидуальным предпринимателем, будут рассматривать его как юридическое лицо, решившие получить заём на покупку авто. В связи с этим клиента могут отправить в отдел, работающий с юридическими лицами, где предложат получить кредит как юр. лицо. Необходимо отметить, что при подаче заявки на оформление займа на покупку автомобиля предпринимателям не рекомендуется скрывать его юридический статус. Связано это с тем, что при рассмотрении кандидатуры заёмщика служба безопасности банка обязательно выяснит, что потенциальный клиент обладает статусом индивидуального предпринимателя. И если клиент не пропишет эту информацию в собственной анкете, то этот поступок будет расцениваться банком как сокрытие важной информации и попытка обмануть банк. И как минимум клиенту откажут в предоставлении кредита, а как максимум занесут в «чёрный список» банка как мошенника.
Стоит сказать, что оформление автокредита ИП как юридическим лицом имеет ряд собственных преимуществ и недостатков. Так, например, важным преимуществом оформления займа как юридическое лицо является то, что это позволяет получить кредит, имеющий более низкую процентную ставку. Однако для того, чтобы процентная ставка была действительно низкой, заёмщик должен правильно оформить залоговое обеспечение. Помимо этого, одобрив заявку на получение автокредита от юридического лица, банк может предложить клиенту более интересную и выгодную схему покупки автомобиля в одном из автосалонов, выступающих в качестве партнёра.
Как мы уже говорили ранее, имеются у оформления кредита ИП как юридическое лицо и собственные недостатки. Одним из таких недостатков является большой пакет документов, который необходимо предоставить заёмщику. Чаще всего юр. лицу необходимо предоставить банку следующие документы:
Помимо этого, заёмщику необходимо будет предоставить банку всю свою финансовую историю в виде отчёта за последние три года ведения коммерческой деятельности. Отличным вариантом будет, если заёмщик ведёт свою коммерческую деятельность по упрощённой системе налогообложения, так как в этом случае понадобится предоставить только одну декларацию.
Если заёмщик ведёт собственную коммерческую деятельность по общей системе налогообложения, то тогда ему потребуется предоставить банковской организации формы и балансы за пять отчётных периодов, а также выполнить расшифровку оборотов своего бизнеса. Помимо этого, заёмщику придётся предоставить банковской организации справки с других обслуживающих его финансовых учреждений, а также информацию о том, что он отсутствует в картотеке №2.
Если заёмщик уже получал в банке кредит и своевременно выполнил его погашение, то это существенно упростит дело, так как в этом случае клиент может воспользоваться стандартной схемой кредитования и получить необходимую ему сумму на покупку авто в наиболее сжатые сроки. Во время посещения банка кредитный специалист обязательно задаст вопрос, почему заёмщик не оформляет кредит в банке, который обслуживает его расчётный счёт. Отвечать на такой вопрос необходимо максимально честно. А вообще, решив получить кредит на покупку авто, прежде всего, необходимо подать заявку в то банковское учреждение, где у него находится расчётный счёт.
На сегодняшний день следующие банковские организации готовы предоставлять ИП автокредиты на выгодных условиях:
Не является кредитной организацией. Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686
Не является кредитной организацией.
Оказывает содействие в получении финансовых услуг.
Любая информация предоставленная на данном сайте носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Отправляя сведения через любую электронную форму на этом сайте вы даете согласие на обработку ваших персональных данных
ИНН 231848159612
ОГРНИП 316236600052686