Автокредит для ИП: особенности оформления и требования банков к клиентам

Получение автокредита ИП как юридическое лицо

Многие банковские организации, выяснив, что потенциальный заёмщик является индивидуальным предпринимателем, будут рассматривать его как юридическое лицо, решившие получить заём на покупку авто. В связи с этим клиента могут отправить в отдел, работающий с юридическими лицами, где предложат получить кредит как юр. лицо. Необходимо отметить, что при подаче заявки на оформление займа на покупку автомобиля предпринимателям не рекомендуется скрывать его юридический статус. Связано это с тем, что при рассмотрении кандидатуры заёмщика служба безопасности банка обязательно выяснит, что потенциальный клиент обладает статусом индивидуального предпринимателя. И если клиент не пропишет эту информацию в собственной анкете, то этот поступок будет расцениваться банком как сокрытие важной информации и попытка обмануть банк. И как минимум клиенту откажут в предоставлении кредита, а как максимум занесут в «чёрный список» банка как мошенника.

Стоит сказать, что оформление автокредита ИП как юридическим лицом имеет ряд собственных преимуществ и недостатков. Так, например, важным преимуществом оформления займа как юридическое лицо является то, что это позволяет получить кредит, имеющий более низкую процентную ставку. Однако для того, чтобы процентная ставка была действительно низкой, заёмщик должен правильно оформить залоговое обеспечение. Помимо этого, одобрив заявку на получение автокредита от юридического лица, банк может предложить клиенту более интересную и выгодную схему покупки автомобиля в одном из автосалонов, выступающих в качестве партнёра.

Как мы уже говорили ранее, имеются у оформления кредита ИП как юридическое лицо и собственные недостатки. Одним из таких недостатков является большой пакет документов, который необходимо предоставить заёмщику. Чаще всего юр. лицу необходимо предоставить банку следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе, именуемом ИНН;
• выписка из ЕГРИП, срок которой не должен превышать шести дней;
• свидетельство о прохождении заёмщиком государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Помимо этого, заёмщику необходимо будет предоставить банку всю свою финансовую историю в виде отчёта за последние три года ведения коммерческой деятельности. Отличным вариантом будет, если заёмщик ведёт свою коммерческую деятельность по упрощённой системе налогообложения, так как в этом случае понадобится предоставить только одну декларацию.

Если заёмщик ведёт собственную коммерческую деятельность по общей системе налогообложения, то тогда ему потребуется предоставить банковской организации формы и балансы за пять отчётных периодов, а также выполнить расшифровку оборотов своего бизнеса. Помимо этого, заёмщику придётся предоставить банковской организации справки с других обслуживающих его финансовых учреждений, а также информацию о том, что он отсутствует в картотеке №2.

Если заёмщик уже получал в банке кредит и своевременно выполнил его погашение, то это существенно упростит дело, так как в этом случае клиент может воспользоваться стандартной схемой кредитования и получить необходимую ему сумму на покупку авто в наиболее сжатые сроки. Во время посещения банка кредитный специалист обязательно задаст вопрос, почему заёмщик не оформляет кредит в банке, который обслуживает его расчётный счёт. Отвечать на такой вопрос необходимо максимально честно. А вообще, решив получить кредит на покупку авто, прежде всего, необходимо подать заявку в то банковское учреждение, где у него находится расчётный счёт.