Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
бесплатно по РФ
Полезное

Кредитование среднего бизнеса в России: особенности и специфика

Содержание статьи

  1. Особенности кредитов для среднего бизнеса
  2. На какие цели предоставляются кредиты?
  3. Как правильно получить кредит?
кредитование малого и среднего бизнеса в россии

Если полагаться на опыт экономически развитых стран, то можно заметить, что малый и средний бизнес оказывает колоссальное влияние на развитие экономики, ведь именно на малый и средний бизнес приходится большая часть ВВП. Помимо этого, чаще всего именно компании и организации, относящейся по своей сути к среднему бизнесу, используют множество инноваций в собственной коммерческой деятельности, а также формируют большое количество рабочих мест для населения страны. В связи с этим владельцам среднего бизнеса, работающего на территории России, очень важно знать о специфике кредитования и особенностях работы банков с такими клиентами. В этой статье кредитный брокер «Красный Джин», в котором вы можете оформить кредит под залог коммерческой недвижимости или займ под залог для бизнеса, расскажет читателям о том, какими особенностями и нюансами обладает кредитование среднего бизнеса в России.

Какие особенности имеет кредитование среднего бизнеса в России?

банковское кредитование малого и среднего бизнеса

Просматривая рекламные объявления кредитования малого и среднего бизнеса, на первый взгляд может показаться, что банки готовы без каких-либо проблем предоставлять кредиты всем, кто хочет открыть собственный бизнес или стартап. Однако в реальности ситуация не настолько радужна, так как в большинстве случаев финансовые учреждения, пытаясь минимизировать собственные риски, отказывают в предоставлении кредитов начинающим бизнесменам. Даже компаниям, длительное время работающим на рынке и имеющим высокий уровень прибыли, при получении кредитов приходится проходить довольно жёсткую проверку на платёжеспособность, уровень доходов, работу менеджмента и финансовое благополучие.

При этом согласно статистическим исследованием более чем у 80% банковских организаций имеются в своём активе индивидуальные программы для кредитования малого и среднего бизнеса, однако спрос на получение кредитов всё равно больше, чем присутствует предложений. Необходимо отметить, что важной особенностью кредитования бизнеса является наличие у него максимальной прозрачности и отсутствие сделок и финансовых переводов, которые могут вызывать подозрения. Помимо этого, если в бухгалтерской и налоговой отчётности потенциального заёмщика отражается низкий уровень доходов, то это может стать причиной отказа банка предоставлять заём. Для среднего бизнеса, обладающего высоким уровнем легитимности, получить кредит будет намного проще, так как банки более охотно кредитуют таких заёмщиков.

Стоит отметить, что ещё одной важной особенностью кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране является обязательное предоставление потенциальным заёмщиком залогового обеспечения. Связано это, прежде всего, с тем, что небольшие компании и предприятия, работающие в секторе среднего бизнеса, чаще всего имеют относительно небольшие активы, которые не могут покрыть долги по кредиту в случае возникновения финансовых проблем. Поэтому кредиты для среднего бизнеса на крупные денежные суммы предоставляются банками под залогового обеспечение, в качестве которого может выступать автотранспорт, оборудование или недвижимость компании. Существует возможность среднему бизнесу получать кредиты и без предоставления залогового обеспечения, однако сумма таких займов не будет превышать одного миллиона рублей. Кроме того, такие кредиты имеют довольно высокую процентную ставку, которая намного выше той, что присутствует у кредитов для бизнеса с залоговым обеспечением.

Предлагают банки бизнесменам довольно широкий ассортимент кредитных продуктов, таких как:

  • кредит-овердрафт;
  • займы на покупку коммерческой недвижимости;
  • кредиты на покупку автотранспорта, спецтехники и оборудования;
  • различные кредитные линии.

При этом в разных банках идентичные программы кредитования могут отличаться не только суммой, но и условием получения, а также документами, которые необходимо предоставить потенциальному заёмщику, для того чтобы получить кредит. Существует устойчивое мнение, что кредитование среднего бизнеса наиболее интересно небольшим региональным банковским организациям, которые обладают более гибкими условиями взаимодействия с собственными клиентами. При этом если говорить о крупных банковских организациях федерального значения, то в них более жёсткие условия для заёмщиков.

В том случае, если компания, работающая в секторе среднего бизнеса, имеет относительно невысокий уровень доходов, то ей лучше всего стать участником программы, предназначенной для поддержки малого и среднего бизнеса. Приняв участие в такой программе, компания получает возможность получить заёмные денежные средства по более привлекательной для себя процентной ставке. Такие льготные программы кредитования предлагает малому и среднему бизнесу, например, МСП банк, привлекающий также некоторые региональные банковские структуры.

В том случае, если компании, работающий в секторе среднего и малого бизнеса, необходимо получить заём в банке, то перед тем, как подавать заявку, лучше всего изучить размер комиссионных сборов за перевод денежных средств из одного банка в другой. Так, например, многие банки, предоставляя кредиты для бизнеса, прописывают в договорах кредитования пункт о том, что заёмщик должен перевести полностью или частично расчётно-кассовое обслуживание в банк-кредитор. Причём перевод этого расчётно-кассового обслуживание будет платным, что автоматически добавит компании дополнительные финансовые расходы. Помимо этого, в некоторых банках могут присутствовать комиссионные сборы со стороны банковской организации за рассмотрение заявки, а также сборы за обслуживание кредитных счетов.

На какие цели чаще всего берёт кредиты средний бизнес?

кредитование среднего бизнеса

На сегодняшний день компания или владелец среднего бизнеса может обратиться в банк для получения кредита на следующие цели:

  • пополнение оборотных средств;
  • кредит на покупку товаров или сырья, которое необходимо для ведения компанией своей основной коммерческой деятельности;
  • покупку автомобилей, спецтехники или производственного оборудования;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • проведение строительных, ремонтных, восстановительных работ, направленных на получение коммерческой прибыли;
  • для выдачи заработной платы сотрудникам компании;
  • для реализации других задач и планов, которые напрямую связаны с деятельностью компании;
  • проведение сертификации или запуска новых направлений деятельности.

Как правильно получить кредит на развитие бизнеса?

анализ программ кредитования малого и среднего бизнеса

Существует ряд особенностей, которые делают получение займов для среднего бизнеса достаточно сложным процессом. Связано это с тем, что большинство банковских структур, стараясь снизить уровень собственных рисков, выдвигают к соискателям займов довольно жёстокие условия. К таким требованиям относятся:

  1. Ежегодный производственный оборот компании должен быть не менее трёхсот миллионов рублей.
  2. Потенциальный заёмщик должен обладать высокой ликвидной обеспеченностью, а также возможностью предоставить в качестве залогового обеспечения кредита автотранспорт, оборудование, коммерческую недвижимость, ценные бумаги и т.д.
  3. Компания обязана предоставить банку документальное подтверждение своей положительной деловой репутации, а также занимать высокие позиции на производственных рынках.
  4. Потенциальный заёмщик должен обладать положительной кредитной историей и вести собственною коммерческую деятельность более одного года.

При этом решив получить займ для среднего бизнеса, необходимо понимать, что на данный момент не существует общих стандартов, по которым финансовые учреждения предоставляют кредиты. Связано это с тем, что у каждого банка присутствует большой перечень кредитов для бизнеса и каждый из них предоставляется на разных условиях. Однако, несмотря на большое многообразие требований, существуют и те, что присутствуют практически у всех банков:

  • срок предоставления денег от одного года до пяти лет;
  • итоговая сумма кредита напрямую зависит от ликвидности компании, а также уровня его доходов за последний отчётный год.

Таким образом, можно с уверенностью сказать, что на одобрение банком заявки клиента оказывает влияние не только наличие у него положительной кредитной истории, но и анализ состояния компании заёмщика и успешности её работы, проведённый банком.

Если Вам требуется займ под залог недвижимости, оставьте свои контактные данные и получите бесплатную консультацию специалиста
Заказать
звонок
Заказать обратный звонок
Получите одобрение на займ уже сегодня.
Наш оператор свяжется с вами и абсолютно бесплатно проконсультирует по всем вопросам.
Жду звонка