Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
бесплатно по РФ
Полезное

Ипотека для пенсионеров 2021: особенности получения и условия предоставления

Как показывают банковские отчёты, ипотека для пенсионеров в 2021 году является одним из самых востребованных банковских продуктов благодаря тому, что этот кредит имеет относительно невысокие процентные отчисления. Однако, несмотря на высокий уровень востребованности, далеко не каждому пенсионеру удаётся оформить этот кредитный продукт. В этой статье инвестиционная платформа «Красный Джин», в которой вы можете оформить кредит под залог земельного участка или получить деньги в долг под залог коммерческой недвижимости, расскажет читателям, как правильно оформить ипотеку пенсионеру и какие банки предлагают ипотечные кредиты для пенсионеров в 2021 году.

Предоставляют ли банки ипотечные займы пенсионерам в 2021 году?

ипотека для пенсионеров Довольно нередки случаи, когда людям пенсионного возраста требуется собственная жилая недвижимость, так как либо они проявили собственную заботу о детях и переписали на них квартиру, либо живут вместе с детьми. И в таких случаях многие пенсионеры даже не верят в то, что банки помогут им купить собственную квартиру, предоставив ипотечный заём. На самом деле банки готовы кредитовать пенсионеров, предоставляя им займы на покупку квартир, однако существуют в данном процессе определённые нюансы и тонкости, о которых необходимо знать пенсионеру, перед тем как претендовать на получение кредита:
  1. Пожилым неработающим заёмщикам банки предлагают ипотечные займы на аналогичных условиях, что и трудоспособным клиентам. При этом с потребительскими кредитами, автокредитованием и вкладами ситуация кардинально другая, так как банки готовы предоставлять более привлекательные условия кредитования именно работающим заёмщикам.
  2. Большинство банков устанавливают жёсткие возрастные рамки для клиентов пенсионного возраста. Если человек в возрасте 85 лет захочет купить квартиру с помощью ипотечного займа, то, скорее всего, получит отказ в предоставлении займов в большинстве банков. Однако при этом все банки готовы будут предоставить ипотечные займы пенсионерам, чей возраст варьируется от 60 до 65 лет.
  3. Каждый банк имеет собственную схему кредитования, а также требование к возрасту потенциального заёмщика. Например, в каждом банке существует собственный предельный возраст, до которого заёмщик должен будет выполнить полный расчёт по кредиту. Этот возраст может варьироваться от 69 до 75 лет.
  4. Банк с максимальным вниманием изучает каждого кандидата. Поэтому очень сложно точно предугадать, чья именно заявка будет одобрена, а чья отклонена.
К большому сожалению, особенно в период «Ковида» статистический показатель смертности среди людей пенсионного возраста довольно высок и поэтому, предоставляя займы на покупку квартиры лицам пенсионного возраста, банковские организации сильно рискуют невозвратом средств. Однако, несмотря на риски, финансовые учреждения даже в это время довольно активно предоставляют ипотечные займы пенсионерам, считая их дисциплинированными и ответственными заёмщиками. Охотно сотрудничают банковские организации и с теми пенсионерами, кто раньше положенного срока ушёл на пенсию, например, бывшим военным или специалистам, работавшим на вредных производствах. При этом проще всего оформить ипотеку бывшим военным, ушедшим на пенсию в возрасте 45 лет, так как такие заёмщики ещё могут работать по гражданской специальности и получать дополнительный к пенсии доход.

Какие российские банки предоставляют ипотеку пенсионерам?

пенсионерам дают ипотеку Решив взять в банке ипотечный кредит, лучше всего подать заявку сразу в несколько банковских организаций и дождаться от них ответа. Если пенсионер имеет высокий уровень платёжеспособности, то, скорее всего, ему не откажут банки, в которые он подавал заявки. Далее в этой статье мы расскажем, какие именно банки готовы кредитовать пенсионеров.
  1. «Сбербанк». Для получения ипотечного кредита в «Сбербанке» пенсионеру понадобится поручитель, а также выписка с его счёта, которая будет подтверждать высокий уровень платёжеспособности и наличие доходов. В рамках предоставления ипотечного кредита лицу пенсионного возраста «Сбербанк» потребует от него первоначальный взнос, который должен составлять от 20% до 30% от общей стоимости квартиры. Помимо этого, возможно привлечение созаёмщиков, в качестве которых могут выступать родственники, обладающие высокими ежемесячными доходами. Стоит отметить, что по условиям кредитования, созаёмщики могут брать на себя те же обязательства по погашению займа, что и сам заёмщик. Если у пенсионера помимо пенсии имеются дополнительные источники доходов, то он обязательно должен подтвердить их документально, так как это позволит повысить шансы в получении займа. Погасить заём на покупку квартиры клиент должен будет до достижения 75 лет.
  2. «Россельхозбанк». В этом банке, как и в «Сбербанке», нет специализированных программ кредитования, предназначенных специально для лиц пенсионного возраста. Поэтому обращаясь в «Россельхозбанк», пенсионеры могут воспользоваться программой «Целевая Ипотека», позволяющей купить жильё в кредит под 9,05% годовых. Эта программа интересна тем, что пенсионер, имеющий недвижимость и оформивший её в качестве залога, может купить новую квартиру в кредит. Существует в банке и программа для военных, именуемая «Военная Ипотека», позволяющая купить жильё в кредит под 10,5% годовых. Если потенциальный заёмщик имеет высокий уровень дохода, то он может оформить ипотечный кредит по двум документам. Важной особенностью «Россельхозбанка» является то, что он индивидуально подходит к рассмотрению заявки от каждого клиента и старается предложить ему оптимальные условия ипотечного кредитования.
  3. «ВТБ». Эта банковская организация предлагает клиентам ипотечные займы под более высокую процентную ставку, чем «Сбербанк», при этом ипотека пенсионерам выдаётся на стандартных для всех заёмщиков условиях. Специальная программа для пенсионеров отсутствует, а главным условием к заёмщикам является наличие стабильного дохода. Если планируется покупка недвижимости в новостройке, то в этом случае пенсионер, выступающий в качестве заёмщика, может привлекать поручителей.
  4. «Газпромбанк». Этот банк больше ориентирован на заёмщиков молодого возраста, однако готов выдавать займы и заёмщикам пенсионного возраста. При оформлении ипотечного займа клиенты «Газпромбанка» могут покупать жильё как с первичного, так и с вторичного рынка недвижимости. Ипотечные займы в этой банковской организации предоставляются клиентам под 14% годовых.
  5. «Промсвязьбанк». Обратившись в это финансовое учреждение, пенсионеры могут оформить ипотеку под 11,8% годовых. Для тех, кто занимается строительством собственного дома, в банке имеется специализированная программа кредитования, позволяющая получить денежные средства на строительство под залог земельного участка. При работе с пенсионерами банк работает с большой осторожностью и требует, чтобы при оформлении ипотеки в обязательном порядке присутствовал созаёмщик или поручитель, обладающий высоким уровнем платёжеспособности.

На каких условиях банки готовы предоставлять ипотечные займы пенсионерам?

ипотека для пенсионеров условия Для того чтобы повысить шанс одобрения заявки на получение ипотечного займа пенсионер должен отвечать следующим требованиям:
  • Иметь российский паспорт и гражданство. Наличие российского паспорта и гражданства является неотъемлемым требованием практически для всех банков. Нужно отметить, что, например, «ВТБ» готов предоставлять займы на покупку квартир иностранным гражданам, но они не должны иметь пенсионный возраст.
  • Возраст клиента. Довольно редко, но банки выдвигают ограничения по возрасту заёмщика и на момент обращения за получением ипотечного займа. Чаще ограничения по возрасту ставятся банком на момент полного погашения долгов по кредиту. Заявку на получение ипотечного займа в «Сбербанк» могут, например, подавать лица, чей возраст на момент обращения не достиг 75 лет.
  • Трудоустройство заёмщика. Многие российские банковские организации готовы кредитовать на покупку жилья только работающих пенсионеров. Связано это с тем, что погашение ипотечного займа требует наличие крупных денежных средств, которые невозможно получить без стабильного дохода, имея только одну пенсию. Однако в том случае, если сумма кредита относительно небольшая и у пенсионера имеется созаёмщик, то банк может предоставить кредит и неработающему пенсионеру.
  • Наличие постоянной прописки. В том случае, если у клиента нет постоянной регистрации, то о получении ипотечного займа не может идти речи. Однако существуют банки, которые готовы предоставлять ипотечные кредиты и по временной регистрации. Ведь после покупки недвижимости клиент может прописаться там.
  • Размеры доходов. Банки могут выдвигать разные требования к доходам своих клиентов. При этом требования к доходам будут напрямую зависеть от того, на получение какой суммы претендует клиент и в какой срок хочет её вернуть. Существуют и общие ограничения, по которым средний ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от ежемесячного официального дохода заёмщика. Стоит отметить, что такое отграничение касается не только заёмщиков пенсионного возраста, но и всех остальных клиентов.

Какие документы необходимы пенсионеру, для того чтобы получить ипотеку?

ипотека для пенсионеров 2021 Необходимо понимать, что у разных банков требования по документам, предоставляемым потенциальными заёмщиками, могут существенно отличаться. Однако чаще всего российские банковские организации запрашивают у пенсионеров, претендующих на получение ипотечного займа, следующий пакет документов:
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ИНН, СНИЛС потенциального заёмщика;
  • копия трудового договора, заверенная работодателем;
  • справка об уровне ежемесячных доходов, заполненная по форме 2-НДФЛ;
  • справка, выданная ПФР о размере пенсии;
  • при наличии дополнительных официальных источников дохода пенсионеру необходимо предоставить справку, заверенную работодателем или налоговыми органами;
  • при привлечении созаёмщиков необходимо предоставить паспорта этих граждан, а также справки об их уровне доходов;
  • аналогичные документы должны предоставить лица, выступающие в качестве поручителей;
  • страховые полисы о личном страховании или страховании имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения.
Если Вам требуется займ под залог недвижимости, оставьте свои контактные данные и получите бесплатную консультацию специалиста
Заказать
звонок
Заказать обратный звонок
Получите одобрение на займ уже сегодня.
Наш оператор свяжется с вами и абсолютно бесплатно проконсультирует по всем вопросам.
Жду звонка