Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
бесплатно по РФ
Полезное

Автокредит для ИП: особенности оформления и требования банков к клиентам

Содержание статьи

  1. Проблемы получения автокредита ИП
  2. Получение автокредита как физ. лицо
  3. Получение автокредита как юр. лицо
  4. Какие банки выдают автокредиты ИП?
автокредит для ип

Многие бизнесмены, оформленные как индивидуальные предприниматели, ведя свою коммерческую деятельность и обращаясь в банк за получением кредита, сталкиваются с тем, что они могут претендовать на получение займа как физические и как юридические лица. При этом довольно часто именно от выбранной программы кредитования зависит то, как выгоднее получать кредит: в виде юридического или физического лица. Особенно часто такая ситуация складывается с займами на покупку автомобилей. В сегодняшней статье кредитный брокер «Красный Джин», в котором наши клиенты могут оформить займ под залог недвижимости или кредит под залог частного дома, расскажет читателям о том, как правильно оформить кредит на покупку автомобиля индивидуальному предпринимателю.

Автокредиты для ИП: с какими проблемами может столкнуться заёмщик?

взять автокредит ип

Основная проблема заключается в том, что банковские организации, предлагая клиентам свои кредитные продукты, далеко не всегда прописывают, какие именно категории граждан могут претендовать на получение займа. Идеальным вариантом считается, если в информации о необходимых документах банк пишет о том, может ли индивидуальный предприниматель претендовать на получение кредита. Однако большая часть банков не пишет такой информации и поэтому, интересуясь определённым кредитным продуктом, индивидуальному предпринимателю необходимо обязательно позвонить в банк и задать вопрос банковскому служащему о том, может ли ИП претендовать на получение заинтересовавшего его кредита. При этом стоит сказать, что благодаря наличию у предпринимателя двоякого статуса он имеет гораздо больше возможностей взять выгодный кредит на покупку автомобиля, чем обычный среднестатистический заёмщик.

Автокредит для ИП, выступающего в качестве физического лица

автокредит для ип без первоначального взноса

Мы уже писали ранее в этой статье, что большинство банковских организаций не указывают какие именно заёмщики могут претендовать на получение кредита на покупку авто и может ли предприниматель, имеющий статус ИП, подавать документы на оформление этого займа. Поэтому решив купить автомобиль в кредит, предпринимателю необходимо очень внимательно изучить кредитное предложение и в некоторых случаях отдать собственное предпочтение оформлению займа по двум документам.

Стоит также отметить, что многие российские банки предлагают ИП оформить автокредит только по двум документам, а именно, паспорту и правам. При этом они не требуют от заёмщика представления справки об уровне доходов и с места работы. Без сомнения, такое кредитное предложение является очень интересным для тех заёмщиков, кто имеет статус индивидуального предпринимателя.

При этом решив получать такой кредит, потенциальный заёмщик должен располагать определённой денежной суммой, которая будет выступать в качестве первоначального взноса по кредиту. Существуют банковские организации, готовые на одинаковых условиях предоставлять займы на покупку автомобиля как физическим лицам, так и ИП. Одним из таких финансовых учреждений является «КредитЕвропаБанк», готовый выдать заём на сумму, не превышающую 4 500 000 рублей с первоначальным взносом, равным 10 процентам от общей стоимости кредита. Кроме того, по условиям кредитования, потенциальный заёмщик может включить в общее тело кредита и сумму, потраченную им на получение страхового полиса КАСКО.

В зависимости от того, какую именно программу кредитования выбрал ИП, банком будет установлена процентная ставка. Процентная ставка по кредиту напрямую зависит от первоначального взноса, вносимого заёмщиком при покупке транспортного средства, а также срока займа. Необходимо отметить, что максимальный срок погашения автокредита у большинства российских банковских организаций равен пяти годам. А процентная ставка автокредитов может варьироваться от 16% до 32% годовых.

Для того чтобы претендовать на получение автокредита, индивидуальному предпринимателю потребуется предоставить банку следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации потенциального заёмщика в качестве ИП;
  • водительские права;
  • свидетельство о присвоении заёмщику ИНН;
  • налоговую декларацию за последний финансовый год.

Необходимо понимать, что при предоставлении потенциальным клиентом нулевой декларации банк откажет в предоставлении займа. Связано это с тем, что декларация у индивидуального предпринимателя является единственным документом, который способен подтвердить его уровень доходов. Не стоит забывать и о том, что если ИП получает кредит на покупку автомобиля как физическое лицо, то он может воспользоваться государственными льготными программами автокредитования, что позволит вернуть часть денежных средств и получить более привлекательную и выгодную процентную ставку. С заёмщиками, выступающими в качестве юридических лиц, такие государственные программы не работают.

Получение автокредита ИП как юридическое лицо

автокредит для ип в автосалоне

Многие банковские организации, выяснив, что потенциальный заёмщик является индивидуальным предпринимателем, будут рассматривать его как юридическое лицо, решившие получить заём на покупку авто. В связи с этим клиента могут отправить в отдел, работающий с юридическими лицами, где предложат получить кредит как юр. лицо. Необходимо отметить, что при подаче заявки на оформление займа на покупку автомобиля предпринимателям не рекомендуется скрывать его юридический статус. Связано это с тем, что при рассмотрении кандидатуры заёмщика служба безопасности банка обязательно выяснит, что потенциальный клиент обладает статусом индивидуального предпринимателя. И если клиент не пропишет эту информацию в собственной анкете, то этот поступок будет расцениваться банком как сокрытие важной информации и попытка обмануть банк. И как минимум клиенту откажут в предоставлении кредита, а как максимум занесут в «чёрный список» банка как мошенника.

Стоит сказать, что оформление автокредита ИП как юридическим лицом имеет ряд собственных преимуществ и недостатков. Так, например, важным преимуществом оформления займа как юридическое лицо является то, что это позволяет получить кредит, имеющий более низкую процентную ставку. Однако для того, чтобы процентная ставка была действительно низкой, заёмщик должен правильно оформить залоговое обеспечение. Помимо этого, одобрив заявку на получение автокредита от юридического лица, банк может предложить клиенту более интересную и выгодную схему покупки автомобиля в одном из автосалонов, выступающих в качестве партнёра.

Как мы уже говорили ранее, имеются у оформления кредита ИП как юридическое лицо и собственные недостатки. Одним из таких недостатков является большой пакет документов, который необходимо предоставить заёмщику. Чаще всего юр. лицу необходимо предоставить банку следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе, именуемом ИНН;
  • выписка из ЕГРИП, срок которой не должен превышать шести дней;
  • свидетельство о прохождении заёмщиком государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Помимо этого, заёмщику необходимо будет предоставить банку всю свою финансовую историю в виде отчёта за последние три года ведения коммерческой деятельности. Отличным вариантом будет, если заёмщик ведёт свою коммерческую деятельность по упрощённой системе налогообложения, так как в этом случае понадобится предоставить только одну декларацию.

Если заёмщик ведёт собственную коммерческую деятельность по общей системе налогообложения, то тогда ему потребуется предоставить банковской организации формы и балансы за пять отчётных периодов, а также выполнить расшифровку оборотов своего бизнеса. Помимо этого, заёмщику придётся предоставить банковской организации справки с других обслуживающих его финансовых учреждений, а также информацию о том, что он отсутствует в картотеке №2.

Если заёмщик уже получал в банке кредит и своевременно выполнил его погашение, то это существенно упростит дело, так как в этом случае клиент может воспользоваться стандартной схемой кредитования и получить необходимую ему сумму на покупку авто в наиболее сжатые сроки. Во время посещения банка кредитный специалист обязательно задаст вопрос, почему заёмщик не оформляет кредит в банке, который обслуживает его расчётный счёт. Отвечать на такой вопрос необходимо максимально честно. А вообще, решив получить кредит на покупку авто, прежде всего, необходимо подать заявку в то банковское учреждение, где у него находится расчётный счёт.

Какие банки выдают автокредиты ИП?

автокредит на ип условия

На сегодняшний день следующие банковские организации готовы предоставлять ИП автокредиты на выгодных условиях:

  • «Росбанк». Эта банковская организация предлагает ИП получить автокредит по двум программам кредитования, а именно, «Авто-классика» и «Авто-экспресс». При оформлении кредита заёмщик должен иметь первоначальный взнос, сумма которого может варьироваться от 10% до 20% от общей стоимости покупаемого авто. В зависимости от надёжности и платёжеспособности клиента, займ на покупку авто может быть представлен ему от 9,5% годовых. Подав заявку на получение кредита, потенциальный заёмщик может претендовать на сумму, достигающую 9 000 000 рублей. Техника, купленная в кредит, будет выступать в качестве залогового обеспечения. По этим программам кредитования заёмщик может купить не только автомобиль, но спецтехнику.
  • «Альфа-банк». У этого банка отсутствуют специализированные программы кредитования на покупку авто для бизнеса и поэтому предприниматель может получить стандартный бизнес-кредит или претендовать на получение займа на покупку авто как физическое лицо. Претендуя на получение кредита для бизнеса, потенциальному заёмщику необходимо понимать, что такие кредитные продукты будут обладать высокой процентной ставкой, так как не имеют залогового обеспечения.
  • «ВТБ 24». «ВТБ 24» предлагает ИП купить автомобиль по программе «Бизнес-экспресс. Целевой». В рамках действия этой программы кредитования клиент может купить автомобиль или спецтехнику стоимостью до 4 миллионов рублей на срок погашения до пяти лет. Процентная ставка по такому кредиту равна 14,5% годовых.
  • «Сбербанк». Флагман российского банковского дела предлагает ИП покупку автомобиля в кредит по специально разработанной программе кредитования, получившей название «Экспресс-Авто». Используя эту программу кредитования, потенциальный заёмщик может купить легковой или грузовой автомобиль, а также спецтехнику. Срок оформления займа равен трём дням. Клиент может с помощью кредита купить автомобиль, чья цена не превышает 5 000 000 рублей со сроком погашения до пяти лет. Процентная ставка этого займа будет варьироваться от 16,5% до 17,5% годовых. Для получения кредита заёмщик должен располагать первоначальным взносом, равным 10% от общей стоимости авто.
Если Вам требуется займ под залог недвижимости, оставьте свои контактные данные и получите бесплатную консультацию специалиста
Заказать
звонок
Заказать обратный звонок
Получите одобрение на займ уже сегодня.
Наш оператор свяжется с вами и абсолютно бесплатно проконсультирует по всем вопросам.
Жду звонка