Выгодные и безопасные займы под залог недвижимости
бесплатно по РФ
Рубрика

Займ у частного кредитора

Содержание статьи

  1. Что такое займ от частного инвестора
  2. Преимущества и недостатки
  3. Виды займов
  4. Необходимые документы для займа
  5. Как найти надежного кредитора
  6. Пошаговая инструкция получения займа
  7. Как распознать мошенников
  8. Практические советы
частный займ

Когда срочно необходимо получить деньги в долг, нет гарантий, что быстро получить их получится в банковской организации. Ведь банки очень тщательно и внимательно проверяют каждого своего потенциального клиента, а также требуют от него предоставления большого пакета документов, особенно если речь идёт о крупной денежной сумме. Не могут обратиться в банк для оформления займа те заёмщики, кто по каким-то причинам испортил собственную кредитную историю. Выручить при возникновении подобной ситуации может обращение к частному кредитору, который готов предоставить потенциальному заёмщику деньги в долг, не требуя большого пакета документов или положительной кредитной истории. Однако столкнувшись с необходимостью срочно взять деньги в долг, каждый заёмщик, перед тем как обращаться к частному инвестору, должен знать, как правильно оформить такой займ. В этой статье кредитный брокер «Красный Джин» расскажет читателям о том, как правильно взять займ у частного инвестора и не стать жертвой мошенников.

Что собой представляют займы, предоставляемые частными инвесторами?

Незапланированные финансовые расходы могут появляться в самых различных ситуациях, например, необходимость оплатить дорогостоящее лечение, купить билеты для незапланированной поездки, приобретение новой бытовой техники, покупка автомобиля. И далеко не во всех перечисленных случаях можно обратиться за получением кредита в банк, особенно если испорчена кредитная история или денежные средства необходимо получить непосредственно в день обращения. И в тех случаях, когда обстоятельства не позволяют обратиться в банковскую организацию, получение займа у частного кредитора становится настоящим спасением. Необходимо отметить, что обращение за получением займа у частных инвесторов существенно повышает шансы на получение нужной суммы денег у тех заёмщиков, кто не имеет официального трудоустройства, имеет плохую кредитную историю, является пенсионером или студентом.

По своей сути займы у частного инвестора – это денежные средства, получаемые заёмщиком в долг у физического лица, которое готово предоставить их на выгодных для себя условиях. При этом довольно часто подробная информация о кредиторе может отсутствовать, а сам займ оформляться при помощи мировой глобальной паутины путём подписания электронного договора. Нужно отметить, что чаще всего выдачей частных займов занимаются бывшие сотрудники банков, страховых организаций, брокерских компаний, которые имеют опыт подобной работы, а также располагают свободными деньгами. Наличие профессионального опыта и большой багаж знаний позволяет кредиторам не только успешно работать с клиентами, которым требуются деньги в долг, но и правильно заполнять документы.

Согласно действующему российскому законодательству, при получении в долг денежной суммы, превышающей по своему размеру в десять раз установленный правительством минимальный размер заработной платы труда или МРОТ, физические лица в обязательном порядке должны заключать договор займа между физическими лицами. При этом заключение договора может выполняться на персональных условиях и представлять собой расписку, которую составляет заёмщик в момент получения им необходимой денежной суммы. В этой расписке заёмщик указывает, какую сумму он получит, прописывает собственные обязательства по возвращению займа. Для того чтобы не стать жертвой мошенников, не следует передавать кредитору подобные расписки до момента предоставления им денежных средств.

Довольно часто займы от частных инвесторов предоставляются клиентам наличными, и в этом случае при получении денежных средств в обязательном порядке следует проверить подлинность купюр. Проверить подлинность купюр, предоставляемых в качестве кредита частным кредитором, проще всего в одном из отделений банка. Для того чтобы избежать подобных проблем и не бояться столкнуться с фальшивыми деньгами лучше всего оформлять кредит у частного инвестора в виде перевода необходимой суммы на дебетовую или кредитную карту.

Получая кредит у частного инвестора под залог имущества, потенциальный заёмщик должен помнить о том, что деньги будут предоставлены ему только в том случае, если оценочная стоимость имущества будет превышать сумму, которую он планирует взять в долг. После проведения оценки имущества, договорённости о сумме займа, а также условий, на которых необходимо будет вернуть заём, между кредитором и его клиентом заключается договор кредитования. При этом процентная ставка по такому займу формируется частными инвесторами в индивидуальном порядке для каждого потенциального заёмщика. Так, например, процентная ставка займа может варьироваться от 2% до 30% годовых, а деньги в долг на длительное время от трёх лет и выше предоставляются частными кредиторами только при наличии у заёмщика имущества, которое выступит в качестве залогового обеспечения.

При получении займов без залогового обеспечения под составление расписки потенциальному заёмщику стоит ожидать довольно высокой процентной ставки, которая в среднем варьируется от 30% до 65% годовых. При этом срок выполнения клиентом взятых на себя кредитных обязательств не будет превышать одного года. В том случае, если заёмщик не выполняет обязательств, то кредитор может обратиться в суд или к коллекторам.

Какими преимуществами и недостатками обладают займы от частных инвесторов?

Популярность получения займов у частных инвесторов обусловлена наличием у этих кредитных продуктов ряда важнейших преимуществ:

  • Возможность просто и быстро получить необходимую сумму. Получить небольшую сумму у частного инвестора можно уже в день обращения. Для того чтобы получить крупную сумму средств, заёмщику потребуется от двух до трёх дней, так как в этом случае ему придётся собрать и предоставить кредитору определённый пакет документов, а также выполнить оформление залоговой недвижимости через регистрационную палату. Оформление недвижимости через регистрационную палату выполняется в течение месяца.
    • Наличие небольшого процента отказов. Частные инвесторы более лояльно относятся к потенциальным заёмщикам, и поэтому получить частный кредит может даже человек, обладающий плохой кредитной историей.
    • Деньги будут предоставлены на основании небольшого пакета документов. Так, например, для того, чтобы получить займ на небольшую сумму, заёмщику придётся предоставить инвестору только паспорт.
    • Заёмщик имеет возможность предложить собственные условия погашения кредита. При обращении в банковскую организацию клиент вынужден получать кредит и погашать его на общих условиях, принятых банком для всех своих клиентов. В свою очередь частные кредиторы готовы кредитовать своих клиентов на тех условиях, которые выдвигает потенциальный заёмщик.
    • Крупные займы могут быть предоставлены под залог имущества без регистрации сделки, а также оформления имущества в качестве залогового обеспечения. Благодаря наличию такого подхода на оформление займа уходит меньшее количество времени, а значит, потенциальный заёмщик может получить нужную ему сумму денежных средств гораздо быстрее, чем в банке.
    • Получить деньги от частного инвестора может заёмщик, имеющий плохую кредитную историю. Используя займ от частного инвестора, проблемный заёмщик может выполнить полное погашение просроченного банковского кредита. При этом предоставляя деньги в долг, частный инвестор создаст такие кредитные условия, чтобы они были наиболее удобны для заёмщика.

Какие виды займов предлагают своим клиентам частные кредиторы?

На сегодняшний день частные кредиторы предлагают своим клиентам следующие виды займов:

  • Займ без наличия залогового обеспечения. Займы без наличия имущества, выступающего в качестве залога, предоставляются инвесторами только под написанную заёмщиком расписку. Чаще всего такой займ не превышает 50 000 рублей и предоставляется на срок до одного месяца. Для того чтобы претендовать на получение такого займа потенциальный заёмщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь паспорт, а также постоянное место регистрации. При предоставлении беззалогового займа кредитор не проводит проверку кредитной истории своего клиента, а также уровня его ежемесячных доходов.
  • Займ с залоговым обеспечением. Сумма кредита при получении клиентом залогового займа чаще всего определяется стоимостью имущества, выступающего в качестве залога, и может варьироваться от 300 тысяч до 5 миллионов рублей. Такие займы предоставляются на длительное время от трёх лет и выше под определённое имущество, например автомобиль, квартиру, дом, земельный участок, коммерческую недвижимость, дачу или гараж. Процент по таким кредитным продуктам гораздо ниже, чем при получении беззалогового частного кредита, так как в этом случае кредитор за счёт имущества клиента снижает собственный уровень кредитных рисков. При оформлении займа между инвестором и заёмщиком заключается договор кредитования и в том случае, если последний не погашает в срок полученный займ, то он может лишиться имущества.
  • Займ с договором по обратному выкупу. При получении этого кредитного продукта заёмщик передаёт права собственности на имущество, выступающее в качестве залога, частному кредитору. В результате этого кредитор получает полное право на собственность, а заёмщик возвращает права на залоговое имущество только после того, как полностью погасит заём. Необходимо отметить, что такой заём имеет минимальные риски для кредитора, но при этом очень опасен для заёмщика. Для того чтобы минимизировать риски, перед подписанием договора кредитования заёмщику обязательно следует проконсультироваться с юристом.

Какие документы потребуются для того, чтобы получить займ от частного кредитора?

Фактом получения денег в долг у частного кредитора является расписка, а также договор кредитования. При этом совсем необязательно, чтобы эти документы были заверены нотариусом, однако наличие заверения договора кредитования третьим лицом позволяет снизить риски при заключении подобных сделок. При заключении договора кредитования с частным кредитором необходимо чтобы в документе обязательно присутствовала следующая информация:

  • данные о кредиторе и заёмщике, а именно их ФИО, адреса проживания и сведения о паспортах;
  • точная сумма займа, написанная цифрами и прописью;
  • дата получения заёмщиком денег в кредит;
  • процентная ставка, установленная кредитором за выдачу клиенту денежных средств;
  • дата, до которой заёмщик обязуется полностью погасить заём;
  • размер денежных средств, которые заёмщик должен выплатить, для того чтобы погасить кредит;
  • штрафные санкции, которые будут наложены на заёмщика, если он не сможет своевременно выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Расписка составляется от имени заёмщика, при этом в ней обязательно должна быть прописана сумма полученных им денежных средств. Сумма средств, полученных заёмщиком, должна быть прописана в расписке цифрами и прописью. Также на документе обязательно должны присутствовать подписи заёмщика и кредитора, а также других участников сделки. В ряде случаев займы могут предоставляться только по расписке, написанной клиентом, как правило, это происходит при получении кредита на относительно небольшие суммы.

Как правильно искать надёжных кредиторов, выдающих частные займы?

Для получения частного кредита очень важно найти надёжного кредитора. И хотя в век интенсивного развития интернета кажется, что найти частного кредитора – это довольно простая задача, на самом деле – это процесс, требующий очень внимательного и ответственного похода со стороны потенциального заёмщика. Ведь в процессе поиска инвестора существует высокий риск попасть на мошенников, оформив кредит, у которых можно не только потерять денежные средства, но и имущество, выступающее в качестве залогового обеспечения.

Далее мы расскажем о наиболее распространённых и надёжных вариантах поиска частных инвесторов:

  1. Получить информацию у людей, уже оформлявших подобные займы. Для этого можно обратиться к друзьям и знакомым или тем людям, кто уже имеет опыт получения подобных кредитных продуктов. В том случае, если среди ваших родных и знакомых таких людей нет, тогда следует посетить специализированные формы и сайты в интернете, где реальные пользователи рассказывают о собственном опыте. Поступив подобным образом, стоит уделить внимание местонахождению кредитора, а также необходимости личной встречи с ним при заключении договора кредитования и составлении расписки.
  2. Посещение интерактивных досок объявлений. В мировой глобальной паутине сегодня существует большое количество специализированных интернет-сервисов для размещения объявлений. На таких досках, помимо всего прочего, размещают собственные предложения и частные кредиторы. Воспользовавшись таким способом, заёмщик может получить займ на большую сумму для решения неотложных финансовых проблем..
  3. Получение помощи у профессиональных посреднических организаций. В том случае, если у заёмщика отсутствует время на поиск кредитора, а также нет необходимых для этого знаний, то тогда лучше всего обратиться за помощью в специализированную организацию. Нужно отметить, что такие организации называются брокерами, и они профессионально выступают в качестве посредника между инвестором и заёмщиком. В процессе работы с заёмщиком брокеры не только найдут для него инвестора, но и проведут проверку договора кредитования, а также подберут наиболее привлекательные кредитные условия. Важно понимать, что брокеры выполняют поддержку клиента на всех этапах заключения сделки от поиска кредитора до момента получения денежных средств.
  4. Обращение в ассоциацию инвесторов России. Профессиональные ассоциации инвесторов на сегодняшний день присутствуют в большинстве крупных российских городов. В этих организациях присутствуют люди, готовые предоставлять деньги в долг под определённый процент.

Как правильно самостоятельно оценить надёжность частного кредитора?

После того как кредитор был найден, необходимо провести оценку его надёжности. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. При помощи поисковых систем проверить телефон и адрес предполагаемого кредитора. Поступив подобным образом, потенциальный заёмщик сможет увидеть большинство объявлений, подаваемых инвестором на различных сайтах, а также реальные отзывы других клиентов.
  2. Знакомство с электронной почтой. При общении с инвестором через электронную почту обязательно необходимо обратить внимание на то, с какого именно адреса приходят письма. Если инвестора зовут Александр Петров, а он пишет с почты, содержащей другую фамилию, то это серьёзная причина для беспокойства.
  3. Выполните проверку почты в поисковых системах и социальных сетях. Если почта уже давно зарегистрирована, то к ней обязательно будет привязан аккаунт в социальных сетях. Также почта может указываться в других объявлениях о финансировании, где могут присутствовать отзывы клиентов.

Как получить займ у частного кредитора: пошаговая инструкция

Далее мы предлагаем нашим читателям более подробно разобрать алгоритм действия заёмщика, желающего быстро и безопасно оформить частный займ.

  • Шаг №1: подбор инвестора. В этой статье мы уже рассказали, как выбирать инвестора. Выбирая кредитора, обязательно обратите внимание на его рейтинг, а также реальные отзывы других клиентов. Очень важно помнить, что правильный выбор инвестора – это важнейший шаг и поэтому к нему следует подойти с максимальной ответственностью.
  • Шаг №2: знакомство с условиями предоставления займа. После того как инвестор был найден, обязательно попросите его о том, чтобы он озвучил условия предоставления займа. Знакомясь с условиями, обязательно обратите собственное внимание на процентную ставку, а также срок погашения кредита. Перед тем как заключать договор кредитования, максимально корректно оцените собственные финансовые возможности, особенно в том случае, если решили взять в долг большую сумму.
  • Шаг №3: обсуждение графика платежей. Если вы берёте займ на сумму, не превышающую 35 000 рублей, то, скорее всего, кредит придётся погасить в течение месяца. При этом необходимо понимать, что частные инвесторы выдают займы на индивидуальных для каждого клиента условиях, поэтому старайтесь максимально чётко оговорить сроки и график платежей.
  • Шаг №4: заключение кредитного договора. Договор – это важнейший документ, регламентирующий отношения между заёмщиком и кредитором. И поэтому перед подписанием необходимо очень внимательного его изучить. В процессе знакомства и изучения договора следует обратить внимание на наличие в документе пунктов, написанных мелким шрифтом, и прочитать всю присутствующую там информацию. Если присутствующая там информация вам непонятна или выглядит двусмысленно, то тогда лучше отказаться от подписания такого документа.
  • Шаг №5: составление расписки. Расписка – это односторонний документ, составляемый заёмщиком, выступающий в качестве подтверждения того, что инвестор передал займополучателю определённую сумму денежных средств.
  • Шаг №6: получение денег. Если займ выдаётся на относительно небольшую сумму, то деньги передаются заёмщику сразу после подписания договора кредитования и составления расписки. Более крупные суммы предоставляются заёмщикам в виде денежных переводов на его банковский счёт или карту.
  • Шаг №7: своевременное погашение займа. Оплата займа чаще всего выполняется заёмщиком на банковский счёт кредитора, при этом обязательно необходимо сохранять все чеки. После того как займ был полностью погашен, необходимо потребовать от кредитора расписку о том, что заёмщик полностью выполнил все свои долговые обязательства.

Как правильно составить расписку о получении займа?

Расписка – это основной документ, выступающий подтверждением обязанностей получателя займа, а также кредитора. При этом на сегодняшний день российским законодательством не установлена единая форма этого документа и поэтому многие займополучатели составляют её практически как угодно. Далее мы расскажем нашим читателям об основных правилах составления этого документа:

  • Слово «Расписка» обязательно должно быть размещено в начале листа в средней части.
  • В документе обязательно должны быть указаны данные получателя займа, а также кредитора. При этом в расписке необходимо указать не только ФИО, адрес проживания, но и паспортные данные.
  • В документе прописывается информация об условиях предоставления заёмщику денежных средств, а именно, полной сумме займа, его процентной ставке, сроках погашения, а также пенях и штрафных санкциях со стороны кредитора, в том случае, если заёмщик не сможет выполнить погашение кредита.
  • В конце документа должна стоять дата его заполнения, а также подписи каждой стороны.

Если говорить о паспортных данных, то они должны быть указаны в расписке точно так, как прописаны в паспорте, а именно:

  • серия и номер паспорта;
  • дата выдачи и орган, выдавший документ;
  • код подразделения.

Расписка всегда составляется от лица займополучателя, при этом очень важно указать в ней точную сумму, полученную в долг, а также дату предоставления кредита. Сумма должна быть написана словами и расшифрована цифрами. Для того чтобы повысить юридический статус этого документа, в процессе его составления можно привлечь нотариуса, при этом российское законодательство не запрещает составлять расписки и без нотариального заверения. В том случае, если займ предоставляется на крупную сумму и без нотариуса, то для снижения риска можно привлечь третье независимо лицо, которое выступит в качестве свидетеля и завизирует расписку.

Какими могут быть проценты по частным займам?

Проценты частных займов можно разделить на две большие группы, а именно, годовые и абсолютные. Проще договориться с инвестором о том, чтобы заёмщик в расписке прописал полную сумму процентов, которую клиент должен будет выплатить кредитору вместе с телом займа в рамках погашения кредита. При этом сумма процентов может выплачиваться с каждым ежемесячным платежом или в виде одной суммы.

Время и регулярность выплат по займу инвестор и заёмщик оговаривают в индивидуальном порядке и в зависимости от их договорённостей погашение займа может выполняться как ежемесячными, так и еженедельными платежами. Не менее важно, чтобы в итоге с помощью этих платежей заёмщик полностью погасил кредит к определённой дате. В том случае, если заёмщик и кредитор не оговорили чётких условий платежей, то согласно российскому законодательству заёмщик имеет право погашать кредит ежемесячными платежами.

Проценты по займам не регулируются российским законодательством и поэтому определяются инвестором персонально для каждого своего клиента. Если процент по кредиту неоправданно высокий, заёмщик может подать в суд и потребовать признать заём недействительным.

Если говорить о пенях и штрафах, которые должен выплачивать заёмщик за несвоевременное или неполное выполнение своих кредитных обязательств, то они также должны быть оговорены в договоре кредитования. Как правило, пени гораздо выше процентов, так как начисляются за каждый день просрочки по ежемесячным платежам. При заключении договора необходимо смотреть, чтобы в договоре кредитования была указана максимально подробная информация по пеням и штрафам.

Как распознать мошенников, получая частные займы, и не стать их жертвой?

Самостоятельный поиск частного кредитора, а также получение у него денег в долг имеет высокие риски. Связано это с тем, что в данной сфере встречается большое количество недобросовестных инвесторов, которые стараются сделать всё возможное, чтобы навязать своим клиентам невыгодные для них условия кредитования и получить от займа максимально высокий уровень прибыли. Поэтому, чтобы избежать рисков, потенциальный заёмщик должен чётко понимать, какие условия кредитования можно считать приемлемыми:

  1. Внесение предоплаты. Довольно часто многие люди, остро нуждающиеся в получении денег, соглашаются на такие условия, хотя на самом деле наличие предоплаты по займу является первым показателем мошенников. Для получения кредита мошенники требуют от потенциального заёмщика предварительно выполнить предоплату по займу, отправив деньги на телефон или банковский счёт. Необходимость совершения заёмщиком предоплаты мошенники регламентируют как страховку займа, комиссионными сборами за выдачу денежных средств, оплату проверки кредитной истории заёмщика. При этом необходимо сразу отказываться от услуг кредиторов, требующих от заёмщика совершения предоплаты по ещё не предоставленному займу. Ведь инвестор должен, прежде всего, руководствоваться интересами клиента, а вознаграждение за предоставление денег он получает в виде процента по кредиту.
  2. Запрос предоставления скана паспорта в цветном варианте. Столкнувшись с такими кредиторами, в большинстве случаев потенциальный заёмщик получит не деньги в долг, а дополнительные проблемы. Связано это с тем, что получение скана паспорта в цветном варианте делается мошенниками, которые затем получают в банке ссуду по этому скану от имени клиента.
  3. Данные о банковской карте, на которую будет сделан перевод кредитных денежных средств. Если в процессе предоставления займа инвестор начинает интересоваться данными банковской карты клиента и запрашивает не только её номер, но и ФИО владельца, срок действия и секретный код CVC, то скорее всего заёмщик не только не получит нужную ему сумму, но и лишится денежных средств, что присутствовали на его банковской карте.

Несколько полезных практических рекомендаций по получению займа у частного кредитора

В завершении этой статьи мы дадим нашим читателям несколько практических рекомендаций о том, как обезопасить себя при поиске и получении займа у частных инвесторов:

  1. При получении займа не стоит делать предварительных платежей, для того чтобы оплатить услуги частного инвестора. Откажитесь от предварительных оплат, даже в том случае, если инвестор просит перевести относительно небольшую сумму. Лучше потратить много времени и найти кредитора, который выдаст вам деньги в долг на прозрачных условиях.
  2. Если деньги в долг предоставляются на карту, не стоит указывать все её реквизиты и секретный код, так как в этом случае с неё могут быть списаны все присутствующие там денежные средства, а отменить транзакцию будет невозможно.
  3. Обязательно изучите все пункты кредитного договора и задавайте вопросы кредитору, если у вас возникают даже небольшие вопросы.
  4. Не стоит отдавать предпочтение частным инвесторам, размещающим объявления о предоставлении займов на остановках общественного транспорта. Такие объявления чаще всего предлагают максимально лояльные условия, но на самом деле кредиты оформляются на очень невыгодных для клиентов условиях.
  5. Не следует доверять кредиторам, которые перед, тем как выдать в долг денежные средства, предлагают клиентам купить страхование, оплатить проверку кредитной истории и другие дополнительные услуги. Связано это с тем, что после получения предварительных оплат такие инвесторы, как правило, отказывают клиенту в предоставлении займа.
Получите бесплатную консультацию специалиста
Заказать
звонок
Заказать обратный звонок
Получите одобрение на займ уже сегодня.
Наш оператор свяжется с вами и абсолютно бесплатно проконсультирует по всем вопросам.
Жду звонка